DCA crypto : guide complet de l’investissement programmé en cryptomonnaies
Le DCA crypto (Dollar Cost Averaging) est une stratégie d’investissement régulier qui consiste à acheter des cryptomonnaies par petits montants fixes à intervalles réguliers, sans chercher à deviner les fluctuations du marché. Cette approche permet de lisser le prix d’achat moyen sur la durée et de réduire l’impact des fluctuations violentes des cours sur votre portefeuille. Dans ce guide, nous détaillons les principes du DCA, ses avantages et limites, ainsi que les étapes pour le mettre en place en France.
Points clés :
Investissements réguliers : le DCA consiste à investir le même montant à intervalles réguliers, indépendamment du prix.
Lissage du prix d’achat : en étalant les achats, on répartit le coût d’entrée sur la durée.
Contrôle émotionnel : cette méthode aide à éviter les décisions impulsives dictées par la peur ou l’euphorie.
Méthode populaire : selon une enquête Kraken (2024), 59 % des investisseurs crypto déclarent utiliser le DCA comme stratégie principale.
Automatisation : de nombreuses plateformes crypto proposent des plans d’achat récurrents sans frais supplémentaires.
Qu’est-ce que le DCA crypto (investissement programmé) ?
L’investissement programmé, ou Dollar Cost Averaging (DCA), consiste à investir régulièrement un montant fixe dans une crypto-monnaie ou un portefeuille de cryptos. Par exemple, vous pourriez acheter 50 € de Bitcoin chaque semaine, quel que soit son cours actuel. En procédant ainsi, vous achetez plus d’unités lorsque le prix est bas et moins lorsque le prix monte, ce qui permet de lisser votre prix d’achat moyen. Cette approche simple évite d’avoir à prédire le “bon moment” pour investir et vous maintient investi sur le long terme.
L’investissement programmé est une méthode simple qui consiste à acheter régulièrement un montant fixe d’un actif, comme une cryptomonnaie, sur une période donnée.
Cette approche repose sur un principe clé : en achetant à intervalles réguliers, les investisseurs acquièrent plus d’actifs lorsque les prix baissent et moins lorsqu’ils augmentent. Cela permet de « lisser le coût moyen » sur le long terme.
En plus de réduire l’impact des variations de prix, l’investissement programmé offre une alternative aux tentatives souvent risquées de prédire les mouvements du marché. Plutôt que d’investir une grosse somme d’un coup, les investisseurs peuvent accumuler progressivement des actifs, de manière simple et disciplinée.
Cette solution a plusieurs avantages, le premier étant la simplicité car elle ne nécessite pas d’intervention particulière. Elle conviendra aux personnes qui veulent faire croitre régulièrement leurs actifs sur la durée sans avoir à gérer de manière active leurs positions.
D’après une étude stratégique Kraken réalisée en 2024, plus de la moitié des investisseurs crypto utiliseraient cette stratégie d’investissement. Cet article a pour but d’expliquer quels sont les avantages de mettre en place un investissement récurrent et comment le faire.
L’investissement programmé en cryptomonnaies est une méthode simple et efficace qui consiste à diviser son capital en petites sommes pour réaliser des achats réguliers à des prix variables sur une période prolongée. Par exemple, vous pouvez choisir d’investir 10€ chaque semaine dans le bitcoin ou 50€ chaque mois dans l’ether.
Cette stratégie repose sur le principe que le temps passé sur le marché est plus important que le timing du marché. Contrairement à une approche où l’on cherche à anticiper les variations de prix pour investir une somme forfaitaire, l’investissement programmé privilégie la régularité et la constance.
En adoptant une stratégie d’investissement programmé avec discipline, les investisseurs peuvent faire croître leur portefeuille de cryptomonnaies progressivement tout en optant pour une méthode plus passive et moins stressante.
Retrouvez un article détaillant le principe de l’achat périodique ici.
Comment mettre en place un DCA crypto sur un portefeuille de cryptomonnaies ?
Pour configurer un plan d’investissement DCA, suivez ces étapes clés :
Choisir l’actif ou le portefeuille : définissez la crypto-monnaie cible (par exemple Bitcoin, Ethereum) ou un panier diversifié de cryptos.
Déterminer la fréquence : décidez de la périodicité des achats (quotidienne, hebdomadaire, mensuelle), en fonction de votre budget.
Fixer le montant : choisissez une somme raisonnable que vous pouvez vous engager à investir régulièrement.
Automatiser les ordres : utilisez une plateforme ou une application crypto (par exemple une app mobile comme Fibo) qui permet de programmer des achats récurrents.
Avec cette méthode, vos achats futurs sont lancés automatiquement, sans intervention quotidienne de votre part. Certains exchanges et portefeuilles crypto proposent même de simuler un plan DCA pour vous montrer les résultats potentiels.
La réponse dépend avant tout des objectifs et de la situation de chaque investisseur.
Certains experts du secteur estiment qu’une période de 6 à 12 mois peut être efficace, tandis que d’autres préconisent un horizon d’investissement de plusieurs années pour maximiser les résultats.
En réalité, la décision repose sur vos propres ambitions financières et sur la durée pendant laquelle vous êtes prêt à vous engager sur le marché des cryptomonnaies. Cependant, il est important de noter que les résultats de cette stratégie dépendent aussi fortement des conditions de marché au moment de l’investissement.
Avec Fibo, vous avez un moyen simple d’investir en automatique sur un portefeuille de cryptomonnaies diversifié.
Quelle est la durée idéale pour un investissement programmé en crypto ?
La réponse dépend avant tout des objectifs et de la situation de chaque investisseur.
Certains experts du secteur estiment qu’une période de 6 à 12 mois peut être efficace, tandis que d’autres préconisent un horizon d’investissement de plusieurs années pour maximiser les résultats.
En réalité, la décision repose sur vos propres ambitions financières et sur la durée pendant laquelle vous êtes prêt à vous engager sur le marché des cryptomonnaies. Cependant, il est important de noter que les résultats de cette stratégie dépendent aussi fortement des conditions de marché au moment de l’investissement.
Les avantages du DCA crypto ✅
L’investissement programmé, ou achat régulier, offre plusieurs avantages notables pour ceux qui souhaitent naviguer dans l’univers des cryptomonnaies :
Atténuation de la volatilité : acheter régulièrement répartit votre coût moyen et réduit l’impact des variations de prix.
Décisions rationnelles : le DCA élimine le stress du “meilleur moment” pour acheter, limitant ainsi le FOMO et la panique dues aux fluctuations soudaines.
Simplicité : pas besoin d’être un expert en trading ou de suivre les graphiques en permanence ; vous définissez vos paramètres et le reste est automatique.
Accessible aux débutants : le DCA ne requiert pas de compétences complexes, ce qui le rend idéal pour les nouveaux investisseurs crypto.
En adoptant un plan DCA, vous éliminez le besoin de “timer” le marché. Il suffit de définir vos paramètres (montant et fréquence) une fois, et les achats s’exécutent automatiquement. Cette approche passive est particulièrement adaptée à ceux qui souhaitent accumuler des cryptos progressivement sans consacrer trop de temps à la gestion de leur portefeuille. Vous accumulez des actifs petit à petit, indépendamment des mouvements haussiers ou baissiers du moment.
Une stratégie d’investissement simple et accessible
L’investissement programmé séduit par sa simplicité par rapport aux autres méthodes de trading. Contrairement aux approches plus complexes, cette stratégie permet de se passer de :
- La gestion manuelle de chaque ordre au marché.
- L’analyse technique approfondie basée sur de nombreux indicateurs.
- Les longues veillées devant des graphiques en chandeliers.
À la place, il suffit de définir quatre paramètres :
- La cryptomonnaie cible (ex. bitcoin, ether) ou un portefeuille diversifié.
- La fréquence des investissements (quotidienne, hebdomadaire, mensuelle).
- Le montant à investir à chaque intervalle.
- Le moment précis pour passer les ordres (jour et heure).
En investissant régulièrement, vous pouvez lisser votre coût d’achat moyen et potentiellement optimiser vos rendements à long terme.
Moins de volatilité, mais pas de garanties
L’un des principaux avantages de l’investissement programmé est sa capacité à lisser les impacts de la volatilité. Selon l’enquête stratégique de Kraken, 46% des investisseurs estiment que cette stratégie permet de mieux gérer les fluctuations du marché.
Cependant, il est crucial de noter que cette méthode ne garantit pas de profits. Acheter régulièrement alors que les prix baissent peut réduire le coût moyen unitaire, mais cela reste rentable uniquement si les prix remontent. À l’inverse, acheter dans un marché haussier peut augmenter le coût moyen et réduire les gains, voire entraîner des pertes si les actifs sont vendus en dessous de leur prix moyen.
Moins d’émotions dans le processus
L’investissement émotionnel, souvent influencé par le FOMO (« peur de manquer une opportunité ») ou le FUD (« peur, incertitude, doute »), conduit fréquemment à des décisions impulsives.
Avec l’investissement programmé, les émotions sont mises de côté. Les ordres sont passés automatiquement et régulièrement, indépendamment des variations du marché ou des tendances du moment. Cette approche réduit la pression liée à l’anticipation et permet de se concentrer sur une stratégie à long terme.
Pas besoin de prédire le marché
Tenter d’anticiper le marché est une stratégie complexe, même pour les experts. Elle demande :
- Une capacité à prévoir les évolutions du marché, souvent influencées par des facteurs imprévisibles (indicateurs économiques, événements politiques, confiance des investisseurs).
- Une gestion active des ordres, engendrant des frais de trading élevés qui peuvent rogner les rendements.
L’investissement programmé simplifie cette démarche en éliminant la nécessité de prédire les meilleures opportunités d’achat ou de vente.
Les inconvénients du DCA crypto ❌
Malgré ses nombreux atouts, l’investissement programmé peut effectivement entrainer des rendements potentiellement plus faibles.
Dans un marché haussier, acheter régulièrement à des prix élevés peut diminuer les rendements par rapport à une stratégie d’investissement ponctuel.
Potentiel moindre en bull market : dans un marché en forte hausse continue, le DCA peut générer moins de rendement qu’un investissement en une seule fois (« lump-sum »).
Aucune garantie de gain : lisser le coût réduit le risque de timing, mais n’assure pas de profits ; si le marché stagne ou baisse longtemps, les pertes peuvent persister.
Discipline nécessaire : il faut rester engagé même en période baissière. Certains investisseurs interrompent leur DCA lors d’un krach, ce qui fait perdre les bénéfices du lissage.
Et si c'était le moment pour lancer un investissement programmé automatique ?
L’investissement programmé est une méthode pratique et efficace pour faire croître son portefeuille de cryptomonnaies de manière régulière et disciplinée.
Avec Fibo, vous pouvez configurer des achats récurrents sur des portefeuilles de cryptomonnaies diversifié, vous permettant ainsi d’accumuler des actifs en toute simplicité, quelle que soit l’évolution du marché.
Commencez dès aujourd’hui en mettant en place votre stratégie d’investissement régulier grâce à Fibo.
La réaction émotionelle est le pire ennemi de l'investisseur. L'investissement automatique permet de s'en défaire.
L’étude stratégique de Kraken 2025 a révélé que 59,13 % des investisseurs en cryptomonnaies utilisent l’investissement programmé (DCA) comme leur stratégie principale, tandis que 30,19 % tentent de jouer sur le timing du marché. Cependant, ces résultats varient considérablement en fonction des niveaux de revenus.
Lorsqu’on analyse les stratégies d’investissement les plus courantes selon les tranches de revenus, les résultats montrent que les investisseurs à faibles revenus optent plus souvent pour des stratégies plus risquées, comme essayer de prévoir le bon moment pour entrer ou sortir du marché. Ces investisseurs sont également plus susceptibles de réagir à la volatilité des marchés en ajustant leur stratégie, contrairement à ceux ayant des revenus plus élevés.
Voici la répartition des résultats pour les répondants gagnant moins de 100 000 $ par an :
- 0-9 000 $ : 57,89 % utilisent l’investissement programmé, 26,32 % jouent sur le timing du marché.
- 10 000-24 999 $ : 30,77 % utilisent l’investissement programmé, 50,77 % jouent sur le timing du marché.
- 25 000-49 999 $ : 49,49 % utilisent l’investissement programmé, 31,31 % jouent sur le timing du marché.
- 50 000-74 999 $ : 43,48 % utilisent l’investissement programmé, 43,48 % jouent sur le timing du marché.
- 75 000-99 999 $ : 55,56 % utilisent l’investissement programmé, 31,48 % jouent sur le timing du marché.
En revanche, les investisseurs en cryptomonnaies gagnant plus de 150 000 $ par an préfèrent largement les stratégies d’investissement programmé :
- 150 000-174 999 $ : 66,67 % utilisent l’investissement programmé, 14,79 % jouent sur le timing du marché.
- 175 000-199 999 $ : 75 % utilisent l’investissement programmé, 20,54 % jouent sur le timing du marché.
- 200 000 $ et plus : 77,70 % utilisent l’investissement programmé, 17,48 % jouent sur le timing du marché.
Il est important de noter que ces résultats sont globalement similaires pour les investissements crypto et non-crypto. Cependant, les jeunes investisseurs restent légèrement plus enclins à tenter de prévoir le marché pour leurs investissements en cryptomonnaies que pour leurs placements traditionnels.
Cette différence de stratégie selon les niveaux de revenus se retrouve également lorsqu’on interroge les investisseurs sur leur capacité à respecter leur plan d’investissement en période de fluctuations du marché.
L’étude montre que plus un investisseur a des revenus élevés, plus il est confiant dans sa capacité à suivre sa stratégie. Ainsi, 62,89 % des investisseurs gagnant plus de 100 000 $ affirment avoir une capacité « très forte » à respecter leur plan, contre seulement 30 % des investisseurs gagnant moins de 100 000 $.
Les défis pour les investisseurs à faibles revenus
Les investisseurs à faibles revenus sont davantage exposés au risque de pertes commerciales, en grande partie parce qu’ils disposent généralement de réserves de liquidités et de revenus disponibles plus limitées. Même une baisse de marché à court terme peut les contraindre à prendre des décisions difficiles, comme quitter prématurément leur investissement.
En 2022, seuls 78 % des personnes gagnant entre 25 000 et 49 999 $ par an estimaient pouvoir couvrir leurs dépenses mensuelles, contre 94 % de ceux gagnant plus de 100 000 $.
Face à ce compromis entre besoins financiers immédiats et risques accrus, certains investisseurs à faibles revenus pourraient être plus enclins à interrompre leurs transactions ou à réduire leurs pertes dès que le marché se retourne. Ces pertes peuvent avoir un impact relativement plus important sur eux en raison de leur filet de sécurité financier souvent plus réduit.
Une prudence nécessaire face à la volatilité
En raison de la volatilité rapide des prix du bitcoin et d’autres cryptomonnaies, il est essentiel que les investisseurs, quel que soit leur niveau de revenus, évaluent attentivement leurs risques et effectuent leurs propres recherches.
L’étude montre que seuls 8,13 % des investisseurs utilisant l’investissement programmé maintiennent leur stratégie lorsqu’ils subissent des pertes. Ainsi, les fluctuations du marché et les récits qui les accompagnent influencent directement les décisions de la majorité de ce groupe. En revanche, les personnes utilisant d’autres stratégies d’investissement crypto sont plus susceptibles de rester fidèles à leur plan pendant les turbulences, bien que leur manière de s’adapter varie.
Popularité et tendances du DCA en crypto
La popularité du DCA est confirmée par plusieurs études récentes. Par exemple, une enquête Kraken d’octobre 2024 révèle que 59 % des investisseurs crypto déclarent utiliser le DCA comme stratégie principale. Cette proportion atteint plus de 75 % parmi les investisseurs disposant de portefeuilles élevés. Au contraire, les investisseurs à revenus plus modestes tentent plus souvent de « timer » le marché. En général, le DCA est reconnu pour aider à mieux gérer la volatilité : 46 % des sondés affirment qu’il leur sert principalement à se protéger contre les fluctuations brutales. Ces chiffres montrent que le DCA reste la méthode privilégiée des investisseurs expérimentés ou disposant d’un capital important, car elle impose de la discipline et limite les décisions émotionnelles.
Conclusion
L’investissement programmé DCA est une stratégie éprouvée pour bâtir un portefeuille crypto de manière progressive et disciplinée. En définissant un plan d’achats réguliers, vous exploitez la puissance de la capitalisation sans subir la pression du marché à court terme. Pour commencer, choisissez un montant accessible et une fréquence d’achat, puis mettez en place l’automatisation via l’application ou la plateforme de votre choix. La plupart des exchanges et applications mobiles (par exemple Fibo, Finary, etc.) proposent aujourd’hui des plans DCA préconfigurés. Lancez votre stratégie dès aujourd’hui : investissez par petites sommes, restez constant et concentrez-vous sur votre objectif de long terme, en laissant la volatilité du marché jouer en votre faveur.
FAQ : tout savoir sur le DCA crypto
Qu’est-ce que le DCA en crypto ?
Le DCA (Dollar-Cost Averaging) en crypto est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter régulièrement une somme fixe d’une cryptomonnaie, peu importe son prix. Cela permet de lisser le coût moyen d’achat dans le temps et de réduire l’impact des variations de marché.
Le DCA est-il rentable en crypto ?
Oui, le DCA peut être rentable sur le long terme, surtout si le marché est globalement haussier. Il permet d’éviter d’acheter au plus haut et limite les risques liés à une mauvaise décision de timing. Toutefois, il ne garantit pas de gains à court terme.
Quelle est la meilleure fréquence pour faire du DCA en crypto
La fréquence la plus utilisée est hebdomadaire ou mensuelle. Le choix dépend de ton budget et de la plateforme utilisée. L’important est d’être régulier pour que la stratégie fonctionne. Plus les investissements sont rapprochés, plus le prix est lissé.
Peut-on faire du DCA avec toutes les cryptomonnaies ?
Oui, on peut faire du DCA avec n’importe quelle cryptomonnaie, mais il est conseillé de privilégier des actifs solides comme le Bitcoin ou l’Ethereum ou de le réaliser sur un ensemble diversifié d’actifs, un panier ou portefeuille. La meilleure offre sur le marché est celle proposée par la plateforme Fibo Crypto.
Combien investir en DCA crypto ?
Il n’y a pas de montant idéal. Tu peux commencer dès 10 € par semaine. Le plus important est d’investir une somme que tu es prêt à bloquer sur le long terme, sans impacter ton budget quotidien.
Est-ce que le DCA est une stratégie sécurisée en crypto ?
Le DCA réduit le risque lié au timing du marché, mais il ne protège pas contre la baisse des prix à long terme. Pour plus de sécurité, il est important de choisir une plateforme fiable, d’utiliser un portefeuille sécurisé et d’investir sur le long terme.
Le DCA convient-il aux débutants en cryptomonnaies ?
Oui, c’est l’une des meilleures stratégies pour les crypto débutants. Elle est simple, automatique et ne demande pas de connaissances techniques. Elle permet aussi de limiter les décisions émotionnelles.
Quelle est la différence entre DCA et trading actif ?
Le DCA repose sur une stratégie passive et régulière, tandis que le trading actif consiste à acheter et vendre selon les mouvements du marché. Le DCA demande moins de temps et moins de compétences, mais avec un potentiel de gain plus progressif.
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